【ペット保険の選び方】総額100万円の治療費をかけた飼い主が語る保険選びのポイント

犬を飼い始めた方には検討してほしいペット保険。

入った方がいいけど、選び方がわからない。

どこも同じなんじゃないの？

ペット保険を提供している会社はいくつもあり、初めての方には選ぶのが難しいのはよくわかる。

本記事では、トイプードルを飼い始めてから1年で総額100万円もの治療費がかかった私が、保険選びで着目すべき点について説明していく。

Contents

1 ペット保険の違い
2 保険会社比較例
- 2.1 保険選びには他にも要素がある
3 我が家の保険使用例
4 保険選びは愛犬のために
- 4.1 「最も良い保険」は一つではない
- 4.2 申し込みの前に商品資料をよく読もう

ペット保険の違い

ペット保険の見るべき大きなポイントとしてまずは以下の３つを紹介する。

補償の割合
支払い限度額
入院のみか、通院も対象か

わたし

商品によって違いは様々だけど、私が特に重要視した3つのポイントを解説していくよ！

① 補償の割合

商品によって80%や70%といった高補償率のもの、50%の中程度の補償率のもの、20~30%の補償率が低めのものがある。

90%や100%という補償割合の商品も中にはある。

当然、補償割合が高いほど保険料も上がる。

補償割合は保険料とのバランスで選ぼう。

ひとつ気をつけたいのは、歳をとってから補償割合の高いプランへ変更しようとしてもできない場合があることだ。これは、高齢化によって病気のリスクが上がるといった事情があるためだ。後で変えられなくなる可能性も踏まえて、補償割合は慎重に選ぼう。

わたし

私は、どうせ保険に入るなら、高補償割合の方がいいなと思ったんだ。

② 支払い限度額

保険の中には、支払い限度額がある。

いくら必要な治療とはいえ無制限に保障してくれる保険はほとんどなく、「１日あたりに支払える上限額」や「１年間で支払える上限額」や「１年で使える回数」などのいずれか、もしくはこれらの組み合わせで支払い限度額設定されていることが多い。

支払い限度額を超えてしまうと、補償割合の範囲内でも、その分は補償してもらえないことになるので、補償割合と併せてよく見ておく必要があるポイントだ。

わたし

心配性の私は、限度額があると、最先端の治療が必要になった時には足りないかもしれない！？と心配・・・

③ 入院のみか、通院も対象か

保険の中には、軽めのプランでは入院のみが対象というものがある。

入院が必要なほどの大きな病気や怪我に備えられればいいのか？

通院も入院も両方対象の手厚い補償を望むのか？

ここも保険選びで大きな分岐点になる点だ。

わたし

高額になりがちなのは入院だから、入院だけに備えられればよいという考え方もあるね！

保険会社比較例

説明してきた３つのポイントについて実際のペット保険で見ていこう。

例として、有名なアニコム、人気が高いアイペット、私が加入しているペット＆ファミリーの３社の商品で比較してみる。

	アニコム損保どうぶつ健保ふぁみりぃ	アイペットペット保険うちの子	ペット＆ファミリーげんきナンバーわん
補償割合	70%	70%	70%
保険料（トイプードル2歳の場合）	3,440円	2,880円	3,110円
通院支払い限度額	○ 1日14,000円まで（年間20日まで）	○ 1日12,000円まで（年間22日まで）	○ 制限なし
入院支払い限度額	○ 1日14,000円まで（年間20日まで）	○ 1日30,000円まで（年間23日まで）	○ 制限なし
手術支払い限度額	○ 1回140,000円まで（年間2回まで）	○ 1回150,000円まで（年間2回まで）	○ 制限なし
年間支払い限度額	実質56万円まで	実質122.4万円まで	70万円まで

（価格・内容は2020年7月現在）

保険会社によってそれぞれ設定が異なる。

アニコム「どうぶつ健保ふぁみりぃ」やアイペット「ペット保険うちの子」では、１日あたりの支払い限度額が設定されている。一方でペット＆ファミリー「げんきナンバーわん」では年間限度額の範囲なら１日あたりの上限は無制限に使用できる。

保険選びには他にも要素がある

比較表を作成したが、保険選びにはほかにもみるべき点がまだまだある。

たとえば以下のようなポイントだ。

保険を申し込みしてから使用可能になるまでの「待機期間」の設定があるかどうか
保険を使用する度に「免責額」の支払いが必要になるものかどうか
年齢を追うごとに「保険料の上がり方」はどの程度か
「終身保険」かどうか
「対象外となる治療」は問題ないか

これらはどれも保険会社や商品ごとに設定が異なる。

保険に加入するにあたって、「譲れないポイントはどれなのか」きちんと考えておこう。

わたし

アニコムでは、新型コロナウィルスが流行っている中、飼い主がコロナに感染した場合の愛犬の預かりサービスを早々に実施してくれたね。
補償内容と価格以外にも、会社ごとに特徴があるんだなぁ。

我が家の保険使用例

うちのトイプードルは誤飲処置で入院手術15万円、骨折で入院手術70万円、その他外耳炎や下痢などの通院治療経験もあり、飼い始めて１年経たないうちにトータルで100万円近い治療費がかかった。動物病院にもあまりに頻繁に通いすぎて常連扱い・・・これはよくないことです・・・反省。

誤飲処置の手術は１泊２日で15万円で済んだので、上記３商品ならカバーできる範囲だ。

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しかし、骨折の手術は最先端手術を選択したこともあり、単発で50万近い出費が発生した。つまり、商品によっては手術１回あたりの上限額を超えてしまっていた可能性がある。幸にしてちょうど加入していた保険は手術１回の上限が設定なく、年間上限のみ設定があるプランだったので、補償割合を超えて自己負担になることはなかったので救われた。